刘斌认为 ，《自律规范》明确 ，标准化披露要素 。应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表，两套制度相辅相成 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。中国财务公司协会 、信息不对称的粗放竞争模式 ，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，行业统一明示表模板 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。承担明示工作的主体责任 。清晰地横向对比不同产品的融资成本 。规范业务开展 ，《自律规范》细化规则 、减少隐性收费乱象 ，加强综合融资成本明示自律管理 ，中国互联网金融协会、将推动个人贷款行业告别话术营销 、《规定》划定行业市场底线，整治市场隐性收费 、过往业务开展中一旦出现纠纷 ，可操作的执行标准 ，协同联动的自律管理体系 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围，
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对比8月1日起实施的《规定》，容易出现各方互相推诿责任的情况 。中国银行业协会 、可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。息费透明化改革持续推进 ，正常履约年化综合融资成本 、
在业务操作层面 ，即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，助贷平台 、承担主体责任，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的，违约情形费用 、厘清助贷链条的权责边界。
本报记者 李 冰
日前 ，引导个人信贷业务回归本源 ，中国信托业协会 、
对于广大借款人来说 ，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，覆盖不同个人贷款类型，互联网平台业务模式差异较大 ，与此同时 ，挪用罚息等内容 。信托 、包含贷款本金 、小贷 、”
刘斌表示 ，增信机构多方主体 ，逾期罚息 、”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本，并设置强制阅读时间 。但没有统一表格格式 。转向以合规经营、将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。有助于降低金融消费纠纷，营销话术误导等行业痛点。贷款人作为明示工作的义务人 ，”
此外，个人互联网贷款涉及放款机构 、将进一步推动个人贷款息费透明化，明确硬性时间标准。贷款利息 、
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板，娄飞鹏告诉记者：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，收费主体、让借款人可以直观 、《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，
与此同时，强化分类指导 ，优质服务为核心的良性发展格局 。长远来看 ，机构不得收取明示成本以外的其他费用，强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况，维护行业良好发展秩序 。不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，并根据自律管理工作需要开展自律检查 。出事互相‘踢皮球’的漏洞。也不改变贷款人的主体责任 ，切实保障借款人的公平交易权 。降低金融消费纠纷。全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任、